保险受益人资格以及指定受益人注意事项

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所属分类:理赔技巧

一、关于受益人的资格

1、受益人的资格

原则上对于受益人的资格,法律没有任何限制:受益人可以是自然人,也可以是法人和其他合法经济组织;可以是被保险人,也可以是其他人;可以是有民事行为能力人,也可以是无民事行为能力人抑或限制民事行为能力人,甚至是活体胎儿。对受益人的唯一限制是已经死亡的人不得被指定为受益人。

但是在实际操作中,很多保险公司为了防范逆选择的风险,一般将受益人资格范围限制在直系亲属关系内。如果想指定直系亲属关系之外的人作为受益人,要先问清楚保险公司是否接受,以及审核条件。

2、谁有资格指定受益人

首先是被保险人有权指定受益人,因为这关系到他的死亡会给什么人带来利益。

其次,如果被保险人是无行为能力人或限制行为能力人,可以由其监护人指定受益人。例如,A先生为自己与前妻B女士所生且随B女士生活的女儿投保儿童保险,受益人应由女儿的监护人即其前妻B女士指定。

最后,投保人也可指定受益人,但须经被保险人同意。

另外若要变更受益人,首先要征得被保险人同意,被保险人或者投保人应及时书面通知保险公司,办理受益人变更手续。保险公司收到书面通知后,在保单上批注或者附贴批单之后,才能产生变更效力。

二、指定受益人时必须注意的事项

1、指定要明确。

指定受益人,简单理解就是写谁的名字,这笔钱就留给谁,所以千万不要使用一些模糊的字眼,比如"老婆"、"孩子"、“父母”这种,因为这种字眼指向性不明确,假设有离婚的情况呢,那这个“妻子”究竟该是第一任还是第二任呢?

通常情况下,在填写保险受益人时,要写清楚受益人的姓名、性别、身份证号码、与被保险人的关系、本人亲笔签名、住址、联系方式等。只有把信息写得明确具体,日后申领保险金时保险公司在鉴别上也会更快更容易,减少不必要的麻烦。

2、受益人可以是多人,

但应在保单上详细写明各人的受益顺序和份额,否则视为所有受益人对保险金额享有同等的份额。所以你最想给谁留下更多的钱,就将他/她的收益顺序提前,将他/她的受益份额提高。

保险受益人资格以及指定受益人注意事项

如图1的受益顺序有先后之分,假设受益保险金总额是100万元,那么当发生受益保险金领取时,如果张三还活着,则由张三来领取这100万元保险受益金。如果张三已死亡,则由第2受益顺序的张四来领取这笔受益保险金。

保险受益人资格以及指定受益人注意事项

如图2的受益顺序和受益比例,当发生受益保险金领取时,由张三和张四各领取50%的保险受益金,不分先后。受益比例被保险人可以自由设定,注意不管同一顺序下有几个受益人,受益份额总数不得超过100%。

3、避免填写“法定”或“法定继承人”(或“法定受益人”),以及什么也不填写。

(1)若填写“法定继承人”为受益人,

那么他是指定继承人中的哪些人为受益人呢?法定继承人有:配偶、子女、父母、兄弟姐妹、祖父母、外祖父母,小编估计容易发生家庭纠纷。

(2)若什么也不填写,即不指定受益人,

而由其法定继承人领取保险金,除了把保险金变成对被保险人的遗产处理以外,保险公司同样会遇上鉴别法定继承人的麻烦和困难。

 如果您买的保险产品可以指定受益人,小编建议被保险人明确指定受益人,指定受益人理赔资料、理赔手续更简单,且领取的保险金不属于遗产范围,属于受益人所有,无需偿还被保人或投保人的生前债务。

而若未指定受益人,则保险金将作为被保险人的遗产处理,那么如果被保险人生前有债务,这部分保险金就要先偿还债务才能继承,并且有可能要缴遗产税,而且理赔的手续也会更复杂一些。

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